月末の支払い不安を整理する

2026.05.31 更新　PR　本記事には広告・アフィリエイトリンクを含みます

このような状態になると、すぐに資金調達先を探したくなるかもしれません。

ただ、資金繰りが苦しいときに最初にやるべきことは、いきなり借入先やファクタリング会社を探すことではありません。

まず必要なのは、今あるお金・これから入るお金・すぐ出ていくお金を整理することです。

資金繰りが苦しい原因は、売上不足だけとは限りません。売掛金の入金が遅い、支払いが先に来る、借入返済が重い、税金や社会保険料の支払い月が重なっているなど、複数の要因が重なっていることがあります。

この記事では、中小企業が資金繰りに不安を感じたときに、最初に確認すべきことを順番に整理します。

結論：資金繰りが苦しいときは、まず「お金の出入り」を1枚に整理する

資金繰りが苦しいときは、次の順番で確認しましょう。
１．今日の預金残高を確認する
２．今週・今月中に出ていく支払いを一覧にする
３．入金予定日と入金確度を確認する
４．遅らせられる支払いと、遅らせてはいけない支払いを分ける
５．売掛金の回収予定を確認する
６．税金・社会保険料・借入返済の遅延リスクを確認する
７．社長、経理、税理士、金融機関で情報を共有する
８．緊急度が高い場合は、早めに相談先を確保する

売掛金があり、入金日までの一時的な資金不足であれば、売掛金を早く現金化する方法も選択肢になります。たとえばQuQuMo onlineは、請求書をもとにオンラインで申し込める売掛金買取サービスとして案内されています。ただし、利用条件や手数料、契約内容は事前確認が必要です。

資金繰りが苦しいときに、いきなり資金調達先を探してはいけない理由

本当に足りない金額が分からないまま動くと判断を誤りやすい

資金繰りが苦しいとき、多くの経営者は「どこからお金を調達するか」を先に考えます。もちろん、支払い期限が迫っている場合は、資金調達を検討することも必要です。

しかし、本当に最初にやるべきことは、資金調達先を探すことではありません。
まずは、いくら足りないのか、いつまでに必要なのか、次の入金で戻せるのかを確認することです。

ここが曖昧なまま動くと、必要以上に高いコストの資金調達を選んでしまう可能性があります。

１．本当に必要な金額は50万円なのに、焦って200万円を調達してしまう。
２．本当は2週間だけ不足しているだけなのに、長期の借入を増やしてしまう。
３．売掛金の入金が数日遅れているだけなのに、契約条件を確認しないまま高い手数料のサービスを使ってしまう。

一時的な不足なのか、慢性的な赤字なのかを分ける

このような判断は、翌月以降の資金繰りをさらに苦しくすることがあります。金融庁も、高額な手数料や大幅な割引率によって、かえって資金繰りが悪化する可能性があると注意喚起しています。

まず今日の残高預金を確認する

現金・普通預金・当座預金を合計する

資金繰りが苦しいと感じたら、最初に確認するのは今日の預金残高です。ここで見るべきなのは、会計上の利益ではなく「実際に使えるお金」です。

使ってはいけないお金も分けて見る

通帳に残高があっても、すべてを自由に使えるとは限らないことに注意してください。

「数日後に社会保険料の引き落としがある」「月末に借入返済がある」など、すでに支払い予定が決まっているお金は、実質的には使えないお金として考える必要があります。

▼イメージ

今週・今月中に出ていく支払いを一覧にする

支払い予定を日付順に並べる

次に、今週・今月中に出ていく支払いを一覧にします。資金繰りの「何となく足りない不安」は、予定を書き出すことでかなり整理できます。

ポイントは、金額だけではなく、支払日順に並べることです。同じ100万円の支払いでも、明日必要なのか、3週間後でよいのかで緊急度が変わります。

売掛金があるなら、回収予定と早期現金化の可能性を確認する

売掛金とは、すでに商品やサービスを提供し、請求はしているものの、まだ入金されていないお金のことです。まずは通常どおり回収できるか（請求書送付済か、検収完了しているか）を確認します。

入金待ちの一時的な不足ならファクタリングも選択肢

もし、売掛金の入金日までの一時的な資金不足であれば、売掛金を早く現金化する方法も選択肢になります。そのひとつがファクタリングです。借入とは異なる仕組みですが、利用する場合は手数料や契約方式を確認する必要があります。

QuQuMo onlineを検討する場合の確認ポイント

『QuQuMo online』は、請求書をもとにオンラインで申し込める売掛金買取サービスとして案内されています。オンライン完結、最短2時間での資金化、2社間ファクタリング（取引先への通知不要）といった特徴があります。

入金まで資金が足りない場合は

オンラインで申し込める売掛金買取サービスもあります。焦る前に、まずは料金や対応範囲を確認してみましょう。

資金繰りが苦しい会社のチェックリスト

次の項目に複数当てはまる場合は、早めに資金繰りを整理しましょう。

💡3つ以上当てはまる場合は、入金・支払い予定の整理が必要です。5つ以上の場合は、資金調達の比較や専門家への相談を検討しましょう。

複数の選択肢を比較することが大切です

今週・今月の資金不足が見えてきたら、1社だけで判断せず、手数料や入金スピードを確認したうえで自社に合う方法を選びましょう

まとめ：資金繰り改善は、現状整理から始める

資金繰りが苦しいときは、不安が先に立ちます。通帳残高を見るのが怖い。支払い予定を確認するのがつらい。その気持ちは自然です。

しかし、資金繰りの不安は、数字を書き出すことで少しずつ整理できます。売掛金があり、入金日までの一時的な資金不足であれば、売掛金の早期現金化を検討できる場合もあります。

まずは、今日の残高と今月の支払い予定を書き出すところから始めてください。

よくある質問

本記事は、中小企業の資金繰り改善に関する一般的な情報提供を目的としています。個別判断を行うものではありません。実際に契約・申込・相談を行う場合は、各サービスの公式情報、契約内容、手数料などを確認し、必要に応じて専門家や公的窓口等へ相談してください。