売掛金を早く現金化したい

2026.05.31 更新　PR　本記事には広告・アフィリエイトリンクを含みます

中小企業の資金繰りでは、こうした悩みがよく起こります。
特に、建設業・運送業・製造業・広告業・IT業など、売掛金の入金まで時間がかかる業種では、仕事があっても手元資金が足りなくなることがあります。

このとき、選択肢のひとつになるのがファクタリングです。

ファクタリングとは、入金待ちの売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、入金予定日より前に資金化する方法です。中小企業庁も、売掛債権を活用した資金調達について、不動産担保に過度に依存しない資金調達手段として説明しています。

ただし、ファクタリングは便利な一方で、手数料や契約内容の確認が必要です。金融庁は、高額な手数料や大幅な割引率によるファクタリングは、かえって資金繰りを悪化させる可能性があると注意喚起しています。

この記事では、中小企業・法人向けに、ファクタリングを比較するときの判断基準と、主なサービスの特徴を整理します。

 結論：法人向けファクタリングは「手数料・入金スピード・契約方式」で比較する

中小企業がファクタリングを検討するときは、次の5点を確認してください。
１．手数料はいくらか
２．入金までの目安はどれくらいか
３．2社間か3社間か
４．売掛先への通知が必要か
５．契約後の資金繰りに無理が出ないか

比較候補

この中で本記事では、株式会社No.1 法人向けファクタリングを主力候補として紹介します。公式ページでは、買取手数料0.5％〜15％、最短30分で振込、全国対応・オンライン契約可能と案内されています。ただし、実際の手数料・入金時間・利用可否は、売掛金の内容や審査結果によって変わる可能性があります。申し込み前に、必ず条件を確認しましょう。

中小企業がファクタリングを検討する前に確認すべきこと

資金繰りが苦しいとき、すぐに「どこで資金調達できるか」を探したくなるかもしれません。しかし、最初にやるべきことは、ファクタリング会社を探すことではありません。まず必要なのは、いくら足りないのか、いつまでに必要なのか、次の入金で戻せるのかを整理することです。ここが曖昧なままだと、必要以上に高い手数料を払ってしまったり、翌月以降の資金繰りがさらに苦しくなったりする可能性があります。

まず今日の預金残高を確認する

最初に確認するのは、今日の預金残高です。

ただし、通帳に100万円あるからといって、その100万円をすべて自由に使えるとは限りません。

• 数日後に社会保険料が引き落とされる。
• 月末に借入返済がある。
• 外注費や仕入代金の支払いが迫っている。

このように、すでに使い道が決まっているお金は、実質的には自由に使えない資金です。
まずは次のように整理します。

確認項目	金額
今日の預金残高	〇〇円
今週中の引き落とし予定	〇〇円
今月末までの支払い予定	〇〇円
実際に使える資金	〇〇円

資金繰りが苦しいときは、会計上の利益よりも、まず「実際に使える現金」を確認することが大切です。

今週・今月中に出ていく支払いを一覧にする

次に、今週・今月中に出ていくお金を一覧にします。

中小企業の資金繰りでは、売上よりも「支払日のタイミング」が問題になることがあります。
仕事は取れている。
請求書も出している。
でも、入金より先に支払いが来る。
この状態になると、売上があるにもかかわらず資金不足になります。

確認する支払いは、次のようなものです。

ポイントは、金額だけでなく支払日順に並べることです。

この一覧を作ると、いつ資金が不足しそうかが見えます。

入金予定日と入金確度を確認する

支払い予定を整理したら、次は入金予定を確認します。

ここで見るべきなのは、売上金額ではありません。
実際にいつ入金されるかです。100万円の売上があっても、入金が翌月末であれば、今月の支払いには使えません。

確認する項目は、以下です。

入金確度が低い売掛金を「入る前提」で考えていると、資金繰りを見誤る可能性があります。
特に、請求書をまだ送っていない、検収が終わっていない、過去に入金遅れがある、請求金額に差異があるといった場合は注意が必要です。

法人向けファクタリングとは

売掛金を入金日前に資金化する方法

法人向けファクタリングとは、法人が保有する売掛金をファクタリング会社に譲渡し、入金予定日前に資金化する方法です。
銀行融資とは異なり、基本的には「借入」ではなく「売掛債権の売却」として扱われます。

たとえば、取引先への請求額が300万円あり、入金予定日が2か月後だとします。
通常であれば、2か月後まで現金は入ってきません。
しかしファクタリングを使うと、その売掛金をファクタリング会社に買い取ってもらい、入金予定日前に資金化できる場合があります。

銀行融資との違い

銀行融資は、金融機関からお金を借りて、返済していく方法です。
一方、ファクタリングは、売掛金を売却して資金化する方法です。

どちらがよいかは、会社の状況によって異なります。
時間に余裕があり、返済計画を立てられる場合は、金融機関への相談が向いていることがあります。
一方、売掛金があり、入金日までの一時的な資金不足であれば、ファクタリングを比較する選択肢もあります。

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違い

ファクタリングには、主に2社間と3社間があります。

2社間は、売掛先に知られずに進めたい場合に検討されることがあります。
一方、3社間は売掛先の承諾が必要になる一方で、手数料を抑えやすい場合があります。
ただし、実際の条件はサービスや契約内容によって異なります。申し込み前に、売掛先への通知有無、債権譲渡登記の有無、手数料、契約書の内容を確認しましょう。

中小企業向けファクタリングおすすめ比較

ここでは、今回比較する4サービスを整理します。

サービス名	主な特徴	向いている会社
株式会社No.1 法人向けファクタリング	手数料0.5％〜15％、最短30分振込、オンライン契約可能と案内	法人向けで総合的に比較したい会社
ファクタリングZERO	手数料1.5％〜10％、西日本地域密着、オンライン契約対応	西日本地域で手数料を重視したい会社
エスコム	電子契約・最短即日を訴求	スピードと電子契約を重視したい会社
えんナビ	24時間365日受付、50万円〜5,000万円対応、2社間・3社間対応	土日祝日・夜間も含めて相談したい会社

株式会社No.1 法人向けファクタリング

このような判断は、翌月以降の資金繰りをさらに苦しくすることがあります。金融庁も、高額な手数料や大幅な割引率によって、かえって資金繰りが悪化する可能性があると注意喚起しています。

株式会社No.1 法人向けファクタリングは、今回もっとも主力候補にしたいサービスです。
公式ページでは、以下の特徴が案内されています。

• 買取手数料0.5％〜15％
• 最短30分で振込
• 全国対応
• オンライン契約可能
• 必要書類として、決算書、請求書、通帳コピーなどを案内
• 買取可能金額20万円〜1億円、1億円以上は相談と案内

株式会社No.1の公式ページでは、上記のように、手数料・スピード・オンライン対応・対応金額がまとめて案内されています。

株式会社No.1が向いている可能性がある会社

株式会社No.1は、次のような会社に向いている可能性があります。

• 法人として売掛金を持っている
• 売掛金の入金日まで資金が足りない
• できるだけ早く見積条件を確認したい
• オンライン契約に対応したサービスを探している
• 他社ファクタリングからの乗り換えも含めて比較したい
• 手数料と入金スピードの両方を確認したい
• まとまった売掛金を資金化したい

特に、法人向けであること、対応金額の幅が広いこと、オンライン契約に対応していることは、中小企業が比較するうえで見やすいポイントです。

注意したい点

ただし、公式ページに記載されている「最短」や「手数料の下限」は、すべての会社にそのまま適用されるとは限りません。
実際の条件は、以下によって変わる可能性があります。

• 売掛先の信用力
• 売掛金の金額
• 入金予定日までの期間
• 取引実績
• 必要書類の準備状況
• 2社間か3社間か
• 契約内容

そのため、記事内のCTAでは「今すぐ申し込む」よりも、料金と対応範囲を確認する、無料で相談できるか確認するという表現にした方が自然です。

ファクタリングZERO

ファクタリングZEROは、西日本地域密着型のファクタリングサービスとして案内されています。
公式ページでは、手数料1.5％〜10％、最短即日入金、来店不要のオンライン契約、2社間ファクタリング対応などが掲載されています。また、サービス提供地域を西日本地域に限定している点も特徴です。

ファクタリングZEROが向いている可能性がある会社

• 西日本地域の会社
• 手数料の上限を重視したい
• オンライン契約を希望している
• 2社間ファクタリングを検討したい
• 地域密着型のサービスを比較したい

注意したい点

ファクタリングZEROは西日本地域密着型として案内されています。全国対応を前提に探している場合は、対応地域を事前に確認する必要があります。
また、実際の手数料や入金スピードは審査結果によって変わる可能性があります。

エスコム

エスコムは、電子契約で最短即日、資金繰り改善率92.4％、手数料は業界最安基準といった内容を公式ページで案内しています。
また、別の公式ページでは、低手数料で最短即日実施という表現や、手数料例が掲載されています。

エスコムが向いている可能性がある会社

• 電子契約で進めたい
• 来店せずに手続きをしたい
• 最短即日対応を重視したい
• 手数料の見積もりを確認したい
• ある程度まとまった売掛金がある

注意したい点

「最短即日」は、必要書類が揃い、審査や契約がスムーズに進んだ場合の目安と考えるべきです。
急ぎの場合ほど、必要書類、契約方式、入金予定時刻、手数料を事前に確認しましょう。

えんナビ

えんナビは、24時間365日受付、土日祝日もスタッフが対応、最短1日で資金調達可能と案内しています。また、売掛債権金額50万円〜5,000万円、法人から個人事業主まで対応、2社間・3社間ファクタリング対応と掲載されています。

えんナビが向いている可能性がある会社

• 土日祝日や夜間も相談したい
• 50万円以上の売掛金がある
• 法人・個人事業主のどちらでも相談したい
• 2社間・3社間の両方を比較したい
• まず簡単査定をしたい

注意したい点

公式ページでは「業界最低水準の手数料」と案内されていますが、具体的な手数料は個別条件によって変わる可能性があります。申し込み前に、手数料率、実際の入金額、契約条件を確認しましょう。

ファクタリング会社を比較するときの判断基準

ファクタリング会社を選ぶときは、広告の印象だけで決めないことが大切です。特に確認したいのは、以下の項目です。

特に大切なのは、手数料です。
ファクタリングは借入ではないため、金利ではなく手数料で費用が決まります。手数料が高いと、今回の支払いは乗り切れても、翌月以降の資金繰りが苦しくなる可能性があります。金融庁も、高額な手数料や大幅な割引率によるファクタリングには十分注意するよう案内しています。

株式会社No.1 法人向けファクタリングが向いている会社

株式会社No.1 法人向けファクタリングは、以下のような会社に向いている可能性があります。

1. 法人として売掛金を持っている会社

株式会社No.1は、法人向けファクタリングの主力候補として使いやすい案件です。
請求書・売掛金があり、入金日までの一時的な資金不足に悩んでいる会社にとって、比較候補になります。

2. オンライン契約で進めたい会社

公式ページでは、全国対応・オンライン契約可能と案内されています。
来店が難しい会社、地方の会社、急ぎで条件を確認したい会社にとっては、オンライン対応は確認したいポイントです。

3. 手数料とスピードを両方確認したい会社

ファクタリングでは、スピードだけでなく、手数料も重要です。
早く入金されても、手数料が高すぎると、翌月以降の資金繰りに影響する可能性があります。
株式会社No.1は、公式ページで買取手数料0.5％〜15％、最短30分振込と案内しています。
ただし、実際の条件は個別審査によって変わるため、見積もり時に必ず確認しましょう。

4. 他社利用中で条件を見直したい会社

公式ページでは、他社からの乗り換えに関する案内も掲載されています。
すでにファクタリングを使っていて、手数料や契約の手間に不満がある場合は、他社と比較する価値があります。

ファクタリングを使う前の注意点

1. 慢性的な赤字を埋める方法として使わない

ファクタリングは、売掛金の入金までの一時的な資金ギャップを埋める方法として検討されることがあります。
しかし、毎月のようにファクタリングで資金不足を埋めている場合は、根本的な原因が別にある可能性があります。
たとえば、以下のような状態です。

• 原価が高すぎる
• 赤字案件を受けている
• 固定費が重い
• 借入返済が過大
• 入金サイトが長すぎる
• 請求や回収が遅れている

この場合は、ファクタリングだけでなく、資金繰り表、利益率、固定費、取引条件の見直しも必要です。

2. 手数料を必ず金額で確認する

手数料は％だけでなく、実際にいくら差し引かれるかで確認しましょう。
たとえば、300万円の売掛金を資金化する場合、手数料が5％なら15万円、10％なら30万円です。

売掛金額	手数料5％	手数料10％	手数料15％
100万円	5万円	10万円	15万円
300万円	15万円	30万円	45万円
500万円	25万円	50万円	75万円
1,000万円	50万円	100万円	150万円

資金繰りが苦しいときほど、「早く入金されるか」だけに目が向きがちです。
しかし、手数料分だけ将来入るはずだったお金は減ります。
必ず、手数料を差し引いた後の入金額で支払いが足りるか確認しましょう。

3. 売掛先への通知有無を確認する

2社間ファクタリングでは、売掛先への通知なしで進められる場合があります。
一方、3社間ファクタリングでは、売掛先の承諾や通知が必要になる場合があります。
取引先との関係を重視する会社では、売掛先への通知有無は重要です。
契約前に、以下を確認しましょう。

• 売掛先に通知されるか
• 売掛先の承諾が必要か
• 債権譲渡登記が必要か
• 取引先との契約に債権譲渡禁止特約がないか

中小企業庁の売掛債権活用に関する資料でも、取引に債権譲渡禁止特約があると、売掛債権を活用した資金調達の妨げになる旨が説明されています。

4. 契約書を確認する

契約前には、必ず契約書を確認しましょう。
特に見たいのは、以下です。

• 契約が売買契約として整理されているか
• 償還請求権の有無
• 買戻し義務の有無
• 保証人や担保の有無
• 追加費用の有無
• 債権譲渡登記の有無
• 売掛先への通知有無
• 遅延時の取り扱い

ファクタリングを装って、実質的に貸付けを行う悪質なケースもあるため、不明点がある場合は専門家へ相談しましょう。金融庁も、ファクタリングを装った違法な貸付けに注意喚起しています。

ファクタリングは、会社ごとに手数料・入金スピード・契約方式が異なります。
1社だけで決めず、自社の売掛金に合う条件かどうかを確認しましょう。自社に合うファクタリングサービスを比較する。

7. 比較表またはチェックリスト

中小企業向けファクタリング比較表

サービス名	手数料目安	入金スピード目安	契約方式・特徴	向いている会社
株式会社No.1 法人向けファクタリング	0.5％〜15％	最短30分振込と案内	全国対応・オンライン契約可能	法人向けで総合的に比較したい会社
ファクタリングZERO	1.5％〜10％	最短即日入金と案内	西日本地域密密着・オンライン契約対応	西日本地域で手数料を重視したい会社
エスコム	要確認	最短即日と案内	電子契約を訴求	スピードと電子契約を重視したい会社
えんナビ	要確認	最短1日と案内	24時間365日受付・2社間/3社間対応	土日祝日や夜間も相談したい会社

※各サービスの条件は、売掛金の内容、審査結果、契約方式によって変わる可能性があります。申し込み前に公式情報と見積条件を確認してください。

ファクタリング比較チェックリスト

確認項目	チェック
手数料の上限まで確認した	□
手数料を差し引いた入金額を確認した	□
入金までの実際の目安を確認した	□
2社間か3社間か確認した	□
売掛先への通知有無を確認した	□
債権譲渡登記の有無を確認した	□
追加費用の有無を確認した	□
必要書類を確認した	□
契約書の不明点を質問した	□
翌月以降の資金繰りも確認した	□
複数社で比較した	□

<関連記事>
・資金繰りが苦しい原因
→ 今日の残高、支払い予定、入金予定を整理する手順を解説しています。
・売上はあるのにお金が残らない理由
→ 黒字なのに現金が残らない原因をわかりやすく整理しています。
・資金繰り表の作り方
→ 今月・来月のお金の出入りを見える化する方法を解説しています。
・売掛金の入金が遅いときの対策
→ 入金遅れへの催促・確認・社内ルール作りを整理しています。
・中小企業向け資金調達サービス比較
→ ファクタリング、ビジネスローン、融資相談などをまとめて比較します。

よくある質問

こちらも確認しましょう

• 売上はあるのにお金が残らない理由を知る
• 資金繰り表を作って入出金を見える化する
• 【最新版】中小企業向けファクタリングおすすめ比較

本記事は、中小企業の資金繰り改善に関する一般的な情報提供を目的としています。個別判断を行うものではありません。実際に契約・申込・相談を行う場合は、各サービスの公式情報、契約内容、手数料などを確認し、必要に応じて専門家や公的窓口等へ相談してください。